Banco Central publicou instrução normativa que altera limites de transações por aproximação e abre caminho para mais proteção contra fraudes a partir de outubro.
O Pix entrou em uma nova fase de maturidade em 2026. Depois de cinco anos consolidado como o principal meio de pagamento do país, o sistema do Banco Central passa por um conjunto de ajustes regulatórios que vão muito além de pequenos retoques técnicos. A Instrução Normativa BCB nº 746, publicada no Diário Oficial da União em 17 de junho, alterou regras de limites de valor para transações por aproximação e para operações realizadas por meio de iniciação de pagamento sem redirecionamento. As mudanças produzirão efeitos a partir de 1º de outubro, dando tempo para que bancos e fintechs adaptem seus sistemas.
Para quem usa o Pix no dia a dia, a notícia gera uma dúvida recorrente: isso vai afetar quanto eu posso transferir ou pagar por aproximação? A resposta passa por entender como o Banco Central tem reorganizado, peça por peça, a arquitetura de segurança e funcionalidade do sistema desde o início do ano, sempre equilibrando praticidade e proteção contra golpes.
O que já mudou e o que ainda está para mudar
A norma mais relevante em vigor neste momento é o MED 2.0, versão aprimorada do Mecanismo Especial de Devolução, obrigatória para todas as instituições financeiras desde fevereiro. Antes, quando um golpista recebia um Pix fraudulento e repassava o dinheiro rapidamente para outra conta, o rastreamento parava ali. Agora, segundo informações divulgadas pela Agência Brasil, o sistema consegue acompanhar o caminho do dinheiro por até cinco contas subsequentes, o que aumenta consideravelmente a chance de bloqueio e devolução em casos de fraude comprovada.
Outras mudanças relevantes já estão ativas. Desde janeiro, o Pix Automático passou a substituir o débito automático por boleto em transferências entre bancos diferentes, obrigando empresas de serviços recorrentes, como academias e escolas, a migrar seus sistemas de cobrança. O Pix por aproximação, que permite pagar encostando o celular na maquininha sem abrir o aplicativo, também vem sendo liberado de forma gradual desde dezembro do ano passado. É justamente essa modalidade que recebe agora os ajustes de limite trazidos pela Instrução Normativa 746, junto com mudanças nas regras para definição e solicitação de limites diários.
Por que o Banco Central decidiu apertar as regras agora
A explicação para esse movimento está no próprio ritmo de adoção do Pix. Dados recentes mostram que o sistema já é usado por mais de 75% da população brasileira e ultrapassou o cartão de débito e o dinheiro em espécie como meio de pagamento mais comum. Quanto mais o Pix avança para o varejo presencial, maior a pressão para que as regras de limite acompanhem esse novo tipo de uso, evitando brechas que poderiam ser exploradas por fraudadores em transações por aproximação.
Além da Instrução Normativa 746, o Banco Central também revogou trechos da regulamentação anterior, de 2024, incluindo dispositivos que tratavam da definição de limites diários para certas modalidades do arranjo. Especialistas do setor de pagamentos avaliam que essa reorganização normativa busca dar mais flexibilidade ao próprio usuário, que poderá ajustar limites diretamente pelo aplicativo do banco, sem depender de prazos de carência tão rígidos quanto os atuais. Para fintechs e instituições de pagamento, a adaptação até outubro também envolve reforçar controles de KYC, autenticação multifator e monitoramento de transações suspeitas, exigências que já fazem parte da chamada Agenda Regulatória do Pix para o biênio 2025 e 2026.
O que o usuário precisa observar nos próximos meses
Quem usa o Pix com frequência não precisa fazer nada imediatamente, já que as novas regras só entram em vigor em outubro. Ainda assim, vale acompanhar como o próprio banco vai comunicar eventuais ajustes nos limites de transações por aproximação, sobretudo para quem utiliza essa função em compras no comércio físico. Outro ponto de atenção é a consolidação do Pix Automático: quem ainda paga contas recorrentes por boleto entre bancos diferentes deve verificar se a migração já foi feita pela empresa cobrada, evitando cobranças duplicadas ou falhas no pagamento.
A segurança continua sendo o eixo central dessas mudanças. Mesmo com o MED 2.0 ampliando o rastreamento de fraudes, o Banco Central reforça que o sistema em si nunca foi invadido tecnicamente; os golpes seguem explorando a confiança do usuário, por meio de comprovantes falsos e engenharia social. Por isso, ajustar o limite noturno de transações pelo aplicativo e desconfiar de pedidos urgentes de transferência continuam sendo as medidas mais eficazes de proteção, mesmo com todo o avanço regulatório em curso.
À medida que outubro se aproxima, bancos e fintechs devem divulgar com mais detalhes como pretendem aplicar as novas faixas de limite em suas plataformas. Para o usuário comum, a recomendação prática é simples: acompanhar as notificações do próprio aplicativo bancário e revisar periodicamente os limites configurados, já que pequenos ajustes nesse momento podem evitar dores de cabeça quando a nova fase do Pix entrar oficialmente em vigor.
Fontes:
https://www.contabeis.com.br/noticias/77527/banco-central-muda-regras-de-limites-do-pix/
https://tribunadejundiai.com.br/economia/pix-muda-em-2026-veja-o-que-vai-ficar-mais-facil-no-dia-a-dia/
https://www.matera.com/br/blog/entenda-agenda-evolutiva-do-pix/
