O Open Finance ganhou uma nova aplicação nos pagamentos realizados com Pix por aproximação. Em atualização divulgada em 22 de junho de 2026, o Banco Central informou que o cliente poderá autorizar o compartilhamento de dados como saldo disponível e limite da conta durante a jornada de pagamento.
A mudança busca reduzir etapas para quem utiliza carteiras digitais e outros ambientes de pagamento compatíveis com o Pix por aproximação. Com o consentimento do usuário, a instituição ou a carteira responsável pela transação poderá consultar informações necessárias para verificar a disponibilidade de recursos sem que o consumidor precise interromper o processo e abrir o aplicativo do banco.
O recurso aproxima três componentes da infraestrutura financeira digital: o Open Finance, o sistema de pagamentos instantâneos e as carteiras digitais. Na prática, os dados compartilhados deixam de estar restritos a consultas feitas antes ou depois de uma operação e passam a apoiar uma decisão durante o próprio fluxo de pagamento.
Como funciona o compartilhamento durante o pagamento
Segundo o Banco Central, a autorização do cliente é o elemento central da nova possibilidade. O usuário precisa permitir que as informações sejam consultadas no contexto da transação. Entre os dados citados estão o saldo disponível e o limite da conta, utilizados para verificar se há recursos para concluir o pagamento.
Essa integração pode tornar a experiência mais direta em situações nas quais a carteira digital precisa confirmar a capacidade de pagamento. Em vez de exigir uma mudança de aplicativo ou uma etapa adicional de consulta, a jornada pode concentrar a autorização e a verificação no ambiente em que o pagamento por aproximação está sendo iniciado.
O compartilhamento não significa que a carteira digital ou outra empresa participante passe a ter acesso irrestrito às informações financeiras do cliente. A utilização dos dados está vinculada ao consentimento concedido para a finalidade da operação. Por isso, a autorização do usuário permanece como parte essencial do funcionamento do modelo.
Integração entre Pix, Open Finance e carteiras digitais
A novidade faz parte de uma evolução regulatória que procura simplificar a iniciação de pagamentos e ampliar a participação de diferentes ambientes digitais. Em comunicado sobre as novas regras, o Banco Central apresentou o Pix por aproximação como uma das aplicações viabilizadas pela ampliação do ecossistema do Open Finance.
O pagamento por aproximação permite iniciar uma operação com o celular ou outro dispositivo compatível, sem a necessidade de abrir diretamente o aplicativo da instituição financeira em todas as etapas. A conexão com o Open Finance acrescenta uma camada de compartilhamento autorizado de informações, permitindo que os participantes envolvidos na transação coordenem a verificação dos recursos de forma mais integrada.
Para fintechs, desenvolvedores de carteiras digitais e instituições financeiras, a mudança cria espaço para soluções que combinem iniciação de pagamentos e dados financeiros em tempo real. O avanço também reforça a função do Open Finance como infraestrutura para novos serviços, e não apenas como ferramenta de visualização, organização ou movimentação tradicional de informações bancárias.
Consentimento e segurança continuam no centro
Embora a experiência possa ficar mais fluida, o modelo depende de uma comunicação clara com o cliente sobre quais informações serão compartilhadas e para qual finalidade. Saldo disponível e limite da conta são dados diretamente relacionados à capacidade de concluir uma transação, o que torna a autorização específica parte importante da jornada.
A evolução também exige integração técnica entre os participantes e tratamento adequado das informações utilizadas no pagamento. A consulta precisa ocorrer dentro das regras do Open Finance e da finalidade autorizada pelo usuário. Dessa forma, a eficiência buscada pelo Banco Central é acompanhada pela necessidade de preservar controle e transparência no uso dos dados.
O Banco Central, em sua página institucional sobre o Pix, apresenta o sistema como uma infraestrutura de pagamentos instantâneos que permite transferências e pagamentos em tempo real. A conexão com o Open Finance amplia esse ambiente ao permitir que informações financeiras autorizadas sejam utilizadas no momento em que uma operação é iniciada.
Com a nova possibilidade, o Pix por aproximação passa a ilustrar como pagamentos instantâneos e compartilhamento de dados podem operar de maneira coordenada. Para o consumidor, o principal efeito esperado é uma jornada com menos interrupções. Para o setor financeiro, a mudança representa mais uma etapa na construção de serviços digitais baseados em integração, consentimento e uso contextual de informações.
