O Banco Central incluiu os riscos e os impactos do uso de inteligência artificial por instituições financeiras entre as prioridades regulatórias para o ciclo de 2025 e 2026. A decisão coloca a tecnologia no centro das discussões sobre inovação, segurança e responsabilidade no sistema financeiro brasileiro.
Segundo o Banco Central do Brasil, o avanço das aplicações de inteligência artificial poderá resultar em estudos, consultas públicas ou futuras normas. O encaminhamento dependerá da evolução das discussões e da forma como a tecnologia for incorporada pelas instituições autorizadas a funcionar no país.
A avaliação pode alcançar diferentes etapas da operação financeira. Entre os exemplos estão a análise de risco e de crédito, o atendimento a clientes, a identificação de movimentações suspeitas, a prevenção a fraudes e a tomada de decisões automatizadas. Em comum, essas aplicações utilizam dados e modelos capazes de processar informações em escala e apoiar processos que antes dependiam mais diretamente de análises humanas.
Regulação acompanha expansão da inteligência artificial
A inclusão do tema na agenda regulatória ocorre em um momento de expansão da infraestrutura digital do setor financeiro. O Banco Central informou que o Open Finance já reunia 52 milhões de clientes e registrava 3,3 bilhões de consultas por semana no momento da divulgação da agenda.
Esse volume ajuda a dimensionar a quantidade de informações financeiras processadas por instituições participantes do ecossistema. Também reforça a necessidade de discutir como dados são utilizados por sistemas automatizados, quais controles devem ser aplicados e de que maneira uma decisão produzida por inteligência artificial pode ser examinada.
Entre os pontos associados ao debate estão governança, segurança, explicabilidade e responsabilidade. Na prática, a discussão regulatória precisa considerar não apenas o desempenho dos modelos, mas também a capacidade de identificar falhas, compreender critérios adotados e definir quem responde pelos resultados de uma decisão automatizada.
Possíveis impactos para fintechs e clientes
Para fintechs e demais instituições supervisionadas, o acompanhamento do Banco Central sinaliza que o uso de inteligência artificial tende a ser analisado em conjunto com os controles internos e os requisitos de segurança do sistema financeiro. A tecnologia pode apoiar processos mais rápidos e ampliar a capacidade de análise, mas seu uso em atividades sensíveis exige mecanismos de supervisão compatíveis com os riscos envolvidos.
Em operações de crédito, por exemplo, modelos automatizados podem participar da avaliação de informações e do cálculo de riscos. Em sistemas de prevenção a fraudes, podem auxiliar na identificação de padrões de movimentação. Já no atendimento, ferramentas de inteligência artificial podem apoiar a triagem e o direcionamento de solicitações. A agenda do Banco Central não estabelece, neste momento, uma regra específica para cada aplicação, mas abre espaço para examinar seus efeitos.
O tema também interessa diretamente aos clientes, porque decisões financeiras automatizadas podem afetar a oferta de serviços, a análise de operações e o tratamento de alertas de segurança. A discussão sobre explicabilidade busca justamente tornar mais compreensíveis os critérios utilizados por sistemas que influenciam essas interações.
Inovação aparece ao lado de Pix, Open Finance e tokenização
A inteligência artificial é um dos assuntos incluídos na agenda regulatória apresentada pelo Banco Central. O conjunto de prioridades também contempla iniciativas relacionadas ao Pix por aproximação, ao Pix Parcelado e a aprimoramentos no Mecanismo Especial de Devolução.
O órgão ainda citou o Pix em garantia, a evolução do Open Finance, a portabilidade de crédito e a tokenização. A presença desses temas no mesmo ciclo mostra que a autoridade monetária acompanha diferentes frentes de transformação tecnológica e operacional do mercado, desde meios de pagamento instantâneos até novas formas de representação e circulação de ativos e informações.
No caso da inteligência artificial, o próximo passo poderá assumir formatos diferentes, conforme o amadurecimento das análises: estudo técnico, consulta pública ou elaboração de normas. A agenda, portanto, não representa uma regulamentação imediata de todos os usos da tecnologia, mas a formalização do assunto como prioridade de acompanhamento pelo regulador.
Com isso, bancos, fintechs e outras instituições autorizadas passam a ter um referencial institucional mais claro sobre a importância do tema. Para o sistema financeiro, a discussão combina o potencial de inovação da inteligência artificial com a necessidade de preservar segurança, transparência e responsabilidade nas decisões apoiadas por modelos automatizados.
